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来源：上海证券报
◎马慜 记者 张琼斯
坚守金融工作的人民性，就要坚持服务实体经济，为中小微企业、民营企业提供普惠性、持续性的资金支持。近年来，中小微企业、民营企业和个体工商户的融资环境总体改善。
今年全国两会期间，来自实体企业、金融系统、政府部门和学界的代表委员表示，提振中小微企业、民营企业信心，对其加大金融支持力度，对于推动经济企稳回升、促进创业创新等意义重大。
关于具体的金融支持政策，有代表委员建议：再次延续延期还本付息政策，进一步降低企业融资成本，采取更适应中小微企业、民营企业需求的贷款政策等。着眼于普惠金融长效机制建设，多位代表委员建议：进一步发挥金融科技与数据的力量。
中小微企业和个体工商户普遍受益
“近年来，针对中小企业生产经营困难加剧，中央持续加大助企纾困支持力度，引导金融机构增加信贷投放，帮助中小微企业和个体工商户解决实际困难。”在全国政协委员、南旋集团创办人王庭聪看来，很多中小微企业和个体工商户从中受益。
今年政府工作报告在总结过去一年工作时提到，“引导金融机构增加信贷投放，降低融资成本，新发放企业贷款平均利率降至有统计以来最低水平，对普惠小微贷款阶段性减息。”“量大面广的中小微企业和个体工商户普遍受益。”
人民银行披露的数据显示，截至2022年末，普惠小微贷款余额同比增长23.8%，比全部贷款增速高12.7个百分点；2022年全年企业贷款加权平均利率为4.17%，同比下降0.34个百分点。此外，延期还本付息政策继续为受疫情影响的经营主体争取“喘息之机”。
“企业融资‘获得感’明显增强。”全国人大代表、中国人民银行成都分行行长严宝玉表示，人民银行推动金融助企纾困一揽子政策落地，包括创设普惠小微贷款支持工具、多次实施贷款延期还本付息政策、推动金融机构建立“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制等；金融机构响应政策、不断下沉服务重心；政府部门持续完善融资配套机制，由此形成了共同推动普惠小微、助企融资纾困的良好局面。
有效提振中小微企业发展信心
挑战依然不容忽视。
“当前，民营企业发展压力较大，产业集群效果不够突出，发展质量有待提升。”全国政协委员、恒银科技董事长江浩然表示。
全国人大代表、湖南财信金融控股集团董事长程蓓认为，受限于传统金融模式需抵押、重担保的状况以及银企信息不对称的现实，中小企业的融资难题尚未得到根本性解决。
严宝玉建议，要把多方面的政策举措落实好，有效提振中小微企业和广大个体工商户的发展信心；要大力营造公平竞争的市场环境，保持政策的相对稳定，并持续提升科技赋能服务。
就具体的金融支持政策，全国政协委员、深圳市地方金融监督管理局局长何杰建议，延续特定行业的无还本续贷、专项贷款等政策措施，解决其资金周转困难问题。全国人大代表、吉林省农村信用社联合社党委书记王立生建议，对农村中小银行发放给小微企业的贷款，免除或大幅减少增值税和所得税，补偿银行承担的部分风险成本。江浩然建议，加强金融支持实体经济的力度，鼓励金融机构灵活采用续贷、贷款展期、调整还款安排等措施。
发展普惠金融 强化制度与服务创新
着眼于普惠金融长效机制建设，多位代表委员建言献策。
全国人大代表、中原银行董事长徐诺金表示，发展普惠金融，强化金融制度与服务创新，不仅是贯彻金融政治性和人民性的需要，还是增进社会公平与和谐，让所有经济主体都能分享普惠金融带来的“阳光雨露”，为共同富裕“保驾护航”的客观要求。徐诺金建议，尽快出台涵盖基本金融服务权利、金融机构义务、政府部门激励引导和监督职责等内容的普惠金融促进法。
严宝玉表示，要解决中小微企业融资难融资贵问题，需要从三个方面“对症下药”，逐一破解融资全流程的痛点、堵点：一是从金融供给端持续发力，进一步提升中小微企业金融服务能力；二是从融资中间环节减负助力，进一步推动第三方中介服务收费标准规范合理；三是从企业需求端辅助加力，进一步引导实现市场化低成本融资。
合理运用金融科技，有助于解决中小微企业、民营企业的融资难题。程蓓建议，以社会信用体系建设为抓手，建立“以企业银行账户为核心、以支付结算为手段、以收支流水数据为基础、以金融科技为驱动”的企业收支流水大数据平台，同步联合全国一体化融资信用服务平台、数据交易所，共同组建涵盖企业、金融、政务、市场等多方数据的普惠金融大数据中心。
近年来，国有大型银行发挥了普惠金融的“头雁”带动作用。全国人大代表、中国建设银行董事长田国立表示，建设银行通过数字化手段为普惠客群从“千人一面”到“千人千面”找到了路径。下一步，该行将进一步提升服务触达和信贷覆盖能力，继续采取减费让利措施，助力降低企业成本。
地方中小银行也是支持中小微企业、民营企业的重要力量。全国政协委员、四川银行董事长林罡表示，要将政策红利有效传导至广大实体、小微客户群体；要通过优化贷款利率定价管理，加强小微企业及个体工商户减费让利，切实降低小微企业综合融资成本。
